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尹远嘉:北美精算师是什么样的职业
2017年02月15日 SCIE-深圳国际交流学院,深圳国际高中,剑桥大学,牛津大学,alevel

尹远嘉Rebecca

深国交2010届毕业生,剑桥大学数学本科毕业,哥伦比亚大学运筹学硕士毕业,现就职于美国的Plymouth Rock Assurance

 

北美精算师是什么样的职业

不知道各位当年出国的理由是什么,反正我妈当年蛊惑我出国就是因为一个宣传北美精算师的PPT。那个PPT上说,精算师是金领中的金领薪酬高,职业路线清晰且工作稳定职业缺口极大,在未来的10年里需要XX万人才加入!”……在之后的深国交生涯里,我一直都觉得能申到LSE的精算系,人生应该会走上像这个PPT上写的不错的道路。可惜被拒了,进了剑桥的数学系。毕业之后,因为对自己的职业没有明确规划,到美国哥伦比亚大学读了运筹学硕士。本以为会因此从事供应链,或者交易相关的工作,结果绕了一圈,竟走回了自己高中时幻想过的北美精算师的道路。

从我得到精算工作的实习开始,就很多人来问我关于这个职业的各种问题。他们有些人读的就是精算专业,可是就算这样也并不明白精算师证到底要考几门试,是不是考得越多越好,或者精算招聘看重的究竟是什么。所以我觉得自己既然走上了这条道路,了解了很多内情,就应该给未来的学弟妹们科普及辟谣一下关于这个职业的信息。

首先,科普一下:

1. 精算师是个非常广的概念。根据从事的领域不同,精算师大致分为财险精算师,寿险精算师和养老保险精算师。根据公司的不同,还再细分成咨询与非咨询。再根据从事部门的不同,还可以分成管公司储备的精算师,管产品内容的精算师,还可能有其他。

2. 精算考证大概有两个机构: SOA(Society of Actuary)CAS (Casualty Actuarial Society)CAS是老牌的财险精算师协会,一般非生命保险(包括再保险)的精算师都是考CAS的考试。SOA虽然名字很霸气,其实成立得比CAS晚,承包了寿险和养老保险的精算考试。近几年想吞CAS,被CAS拒绝,闹别扭自己成立了财险的一套考试,也不知道谁会去考。要成为财险精算师(FCAS),要通过Exams 1,2,3, 4,S,5,6,7,8,9,两门online courses(说白了也是考试,但是要考概念而不是计算),2VEEValidation by Education Experience,其实就是要求你在读书期间通过一些规定的课程,金融和经济类,如果读书时没有选这样的课程,只能读网上的规定课程,最后再考试……其实还是考试),最后再去参加一个关于职业道德的培训(2天整)通过一些答辩。SOA我就不清楚了,唯一清楚的是目前Exam1,2,3,4还有VEESOACAS共同承认的基础考试,不过日后可能会有变。

我自己目前在汽车保险公司的产品开发部就职,走的是财险精算师的道路,所以对CAS比较熟。拿我们公司作为例子说一说精算师的具体工作和职业规划。我们公司的精算师分了两个工作种类:储备(Actuarial Team)和产品开发(Product Team)。研究储备的小组由公司的首席精算师管理,非常偏重数学建模。在这个小组的人,性格都比较安静,喜欢专研模型,基本上不需要与其他小组(或人)交流。典型的例子就是我们的首席精算师,曾经是CAS的主席。他的工作就是通读一切能搜索到的精算建模,或者找到资料让组里的人去研究,来寻找一个更能精确预估未来损失的算法。产品开发小组的工作就灵活的多:创造合理的折扣吸引顾客,定价,跟销售人员和市场部门沟通确定目标客户群,等等。因为工作涉及与其他部门打交道,所以产品开发小组的领导一般都是整个公司的重要人物,掌握了很大的决策权。

精算师的职业规划是相当透明且直接的。一般没有经验的精算从业人员会从Analyst I开始,根据考试通过的门数加底薪,升级到Analyst II然后Analyst III。此时应该就能拿到证书了,再加上这34年的工作经验,就能从Analyst升级到Manager。在小公司,这样的升职机会可能不是100%确定的。但是在规模较大的公司,这样的职业道路基本上是完全肯定的。

在我的公司,除了每个员工的年假和公休,精算从业人员还有考试假:每次考试可以根据考试长度放7-12整天的带薪假期。不仅这样,考过马上加薪(在我的公司每通过一门会在年薪里加2000-4000美金不等)。拿到证书之后还有额外的Bonus。当然并不能疯狂考试来获得假期,因为高阶考试每年只有2次固定考试时间。这样的福利,一般美国的保险公司都会提供给他们的精算从业人员,但据说中国的保险公司会在考试的福利上吝啬许多。

除了上面说的这些,作为一个入门精算师,工作时间是严格遵循朝九晚五的。如果做得快,提前下班也行。我觉得这些都是身为精算师好的地方。那我接下来辟个谣,说一些不那么光鲜亮丽的点:

1.       精算师的市场已经非常饱和了。很多中国人跟我一样被早些年的宣传影响以为精算师是个很好找的工作。其实完全不是。因为中国人的热情,美国的精算专业每年都在迅猛膨胀(从5年前的一个专业30人到现在差不多快200人),学生基本上都是中国人。然而找工作的时候真是挤破头——每个大中型公司在一个城市招实习生大多数都招不过10个人,最大的AIG也就找个10~20个(而且他们最近开始裁员了),总共也没几个公司,一个公司收到的简历就有几百封。然后公司再从这些实习生里最后挑出23个加入团队。这是多么小的需求啊,连我的美国同事,都很担心这些来美国读精算系的学生。

2.       精算师挣得没有投行多,也没有咨询多,更没有码农多!要是说时薪,那起码是比投行多的。但是我们工作时间短……没有加班费。具体薪资水平大家可以去D.W.Simpson的网站看他们的统计(非常准确的区间)。

3.       工作挑战性低。除非是在咨询公司里工作的精算师,不然这会是一份不面对客户的工作。Product Development被公认为最有趣的精算工作,也不过就是每天对着一堆数据库,寻求顾客和公司利益之间的平衡,更别说那些做储备的……我的老板(Product Director)回想起当年她做储备的“dark period”,白眼都要翻到天上去了。精算工作一定没有做交易员刺激。

当然,有志者,事竟成。对于铁了心要成为精算师的学弟妹们,在你们问这些问题之前我想跟你们说:

1.       在第一份精算实习之前,考完Exam1,2,3,4已经是极限。不要再考了!!!有个同是深国交的学妹在读精算系,其男朋友鼓励她毕业之前把证考出来——对于这样的鼓励我认为是没必要且荒唐的:有过实例是考了太多的人被认为“Over qualified”然后被拒。这是有道理的。因为考过试,公司要付与你通过的考试匹配的工资,但是你没有经验,那他为什么不聘用一个只过了两门考试也没经验的人呢,反正他能过两门,过些日子应该也能过之后的几门,也能同时做那些入门工作。在工作前过太多考试也是很荒唐的,因为高阶考试费用相当高,一门的报考费用几乎就上千美金了,学习资料也是贵得慌,也要上千。如果没有公司,这些费用都要自己承担,简直是太奢侈了!但是有公司的话,公司一般都会全部报销的。还有就是,高阶考试一般都分职业领域了。在学生阶段,你真的知道你要从事寿险还是财险吗?不局限自己的领域也可以让找工作更加灵活。再者,高阶考试跟工作内容相辅相成,更偏重理解而不是计算,工作后考也会容易得多(我当初面试实习工作时只通过了两门考试)

2.       有一份精算实习比考多一门试重要得太多。在美国(现在中国也是了)从事精算工作其实是不需要精算执照的。如果你有足够的经验,那考不考试都无所谓。在我的公司就有鲜活的例子。

3.       真心想从事精算,就读精算系吧。我自己是从来没有在学校受到精算教育,多数现在的精算师也是没有读过精算系的。不过这是因为精算系是个非常新的系,大多数上一代精算师都是数学出身。可是现在精算系的毕业生越来越多,公司从挑简历这一步就把非精算系的人筛掉了。我认为我之所以没被筛掉,是因为我应聘的是个车险公司。目前大多数精算系提供的都是寿险教育,所以对于车险,所有人都在一个起跑线上。但是随着经验积累,这些精算系的课程可能就会包括非寿险这块了。像我这样的门外汉就越来越处于劣势(我确实没有被任何一家寿险公司选去面试)。当然,我觉得精算系是没必要存在的,因为保险确实是可以在工作中掌握的,精算中数学的部分数学系都涵盖了。可是既然精算系出现了,也一定有其合理性吧。

4.       掌握行业动态。普遍说来,养老保险精算师这个职业已经每况愈下(过几年可能不需要了)。多年前我刚入读剑桥时,一个同系学姐毕业进入Towers Watson做精算咨询,做的是养老保险。近几年跟她联系时她坦言,这个领域的发展真的是非常局限。我去年去Liberty Mutual面试时,一个资历很老的精算师也讲,她原本是养老保险精算师,几年前发现这个职业越来越不再被行业需要,毅然转行走财险的道路。近年来越来越多的养老保险精算师转行,腾出很多缺口,但在进入这个分支前或许真的应该好好思考一下(对美国市场而言,中国我就不知道了)。

我觉得我写的很长了,只希望现在正考虑走上精算师这条道路的学弟学妹们,能认真参考一下这篇文章。精算师是个职业道路清晰、朝九晚五、非常安逸的职业,但工作内容平淡、缺口小、入门工作并不好找、代价大(要自己先花精力考个23门试;且读个精算系会让自己未来的职业选择变少)。国内的精算领域供大于求得已经非常畸形了(我个人认为),公司可以用非常高的要求来招聘一个入门或二阶精算从业人员。这对于刚刚步入社会的大学毕业生,是很不公平的。

希望国交的学弟学妹们,未来能走上自己所想的职业道路。

 

(下图:成为财险精算师FCAS的道路)

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